中國(guó)銀行廣西分行面試:怎么樣看待在線互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)?
中國(guó)銀行廣西分行招聘面試時(shí)間:1月4日下午14:00場(chǎng),面試前還特意上這里看了相關(guān)無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論的面試經(jīng)驗(yàn)點(diǎn)評(píng)。
我打車(chē)提前近25分鐘到南寧古城路39號(hào)中國(guó)銀行大廈,然后坐電梯上四樓等候中國(guó)銀行廣西分行面試。走出電梯,會(huì)看到一個(gè)面試編號(hào)安排版面,記住自己的編號(hào),到相應(yīng)的簽到處報(bào)到,簽到處就是自己接下來(lái)的面試考場(chǎng)了。
簽到時(shí)候,按中國(guó)銀行廣西分行的要求,提交基本的材料,領(lǐng)取面試人員信息表和編號(hào)代碼(這就是你的代號(hào)了,要牢記哈),貼上一寸彩色照片,如實(shí)填寫(xiě)基本信息,進(jìn)入休息大廳等候中國(guó)銀行廣西分行工作人員安排。(中國(guó)銀行廣西分行還是很人性化的,大廳兩側(cè),都備有糖果和桶裝水。)
參加中國(guó)銀行廣西分行人很多,大概有400多人吧,共10個(gè)面試考場(chǎng),每個(gè)考場(chǎng)大概四組面試人員,每組8到12個(gè)人不等(有個(gè)小組只來(lái)了4個(gè)人,小組都是提前分配好的)。
大家在等候廳就做后,工作人員以此安排小組成員進(jìn)入面試,中國(guó)銀行廣西分行很喜歡拍照哈,正式中國(guó)銀行廣西分行面試之前,每個(gè)小組成員貼著編號(hào)拍全身照哈,拍好照片就要準(zhǔn)備進(jìn)面試場(chǎng)了。這些就是基本前奏哈。
中國(guó)銀行廣西分行面試過(guò)程:
我們考場(chǎng)有4個(gè)坐著的中國(guó)銀行廣西分行面試官,一個(gè)主持中國(guó)銀行廣西分行面試的工作人員,一個(gè)攝影大叔哈,全程錄像哦,這里樓主得吐吐槽哈,我們是全場(chǎng)最后一組進(jìn)入面試,等了3個(gè)多小時(shí)哈。
中國(guó)銀行廣西分行面試正式開(kāi)始:主持人宣讀面試流程(4個(gè)環(huán)節(jié),每個(gè)環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格的時(shí)間限制哦,到時(shí)會(huì)響鈴提醒,每個(gè)座位面前有一張紙,正面是推薦表,背面空白,可做草稿)。
中國(guó)銀行廣西分行面試具體流程和面試問(wèn)題:
1、20分鐘無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論(余5分鐘提示)(可以自擬題目討論(自擬題目會(huì)計(jì)時(shí)哈),也可以派代表抽取題目,我們小組選擇抽取題目,很幸運(yùn)(對(duì)樓主而言,比較熟悉),今天小組抽到的題目是,“中國(guó)平安保險(xiǎn)+阿里巴巴+騰訊控股,三者聯(lián)合推出在線保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的合作模式,讓我們談?wù)勗诰€保險(xiǎn)業(yè)模式和銀保模式的看法吧”,實(shí)際上就是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種新興業(yè)態(tài)),整個(gè)過(guò)程挺和諧的,樓主主動(dòng)做了總結(jié)并請(qǐng)各位成員做了補(bǔ)充哈。
2、2分鐘自我展示(才藝展示等)——可以唱歌、跳舞、朗誦詩(shī)歌、說(shuō)故事等形式。也可以自我介紹吧(今天有個(gè)小姑娘跳了肚皮舞哈,美中不足的是沒(méi)有音樂(lè)哈)。還有樓主朗誦一首蘇軾的詞,也很不錯(cuò)哈。
3、面試官提問(wèn)(這個(gè)環(huán)節(jié),比較隨意,面試官對(duì)誰(shuí)感興趣就問(wèn)誰(shuí),可能是最后一組了,面試官比較累了,不想提問(wèn)了,12個(gè)人只問(wèn)了一個(gè)。)
4、推薦今天面試表現(xiàn)比較優(yōu)秀的兩位小組成員(正式推選前,主持人會(huì)讓每個(gè)人再次自我報(bào)編號(hào)和姓名,以便于推選)。
中國(guó)銀行廣西分行面試總結(jié):
中國(guó)銀行廣西分行的面試,是五大國(guó)有控股銀行里面最特別的吧,有個(gè)自我展示環(huán)節(jié)。
話說(shuō)樓主已經(jīng)參加過(guò)幾個(gè)銀行的面試了,算有一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)了吧。
每次面試前都喜歡找往年的面試經(jīng)驗(yàn)以提前做好面試準(zhǔn)備工作。
提前了解面試的形式和流程是有好處的,在去面試之前,樓主基本熟悉了中國(guó)銀行廣西分行的面試流程,相應(yīng)地準(zhǔn)備了一些材料。說(shuō)實(shí)話,這里的前輩們分享的面經(jīng),對(duì)我的面試幫助很大哈……
我打車(chē)提前近25分鐘到南寧古城路39號(hào)中國(guó)銀行大廈,然后坐電梯上四樓等候中國(guó)銀行廣西分行面試。走出電梯,會(huì)看到一個(gè)面試編號(hào)安排版面,記住自己的編號(hào),到相應(yīng)的簽到處報(bào)到,簽到處就是自己接下來(lái)的面試考場(chǎng)了。
簽到時(shí)候,按中國(guó)銀行廣西分行的要求,提交基本的材料,領(lǐng)取面試人員信息表和編號(hào)代碼(這就是你的代號(hào)了,要牢記哈),貼上一寸彩色照片,如實(shí)填寫(xiě)基本信息,進(jìn)入休息大廳等候中國(guó)銀行廣西分行工作人員安排。(中國(guó)銀行廣西分行還是很人性化的,大廳兩側(cè),都備有糖果和桶裝水。)
參加中國(guó)銀行廣西分行人很多,大概有400多人吧,共10個(gè)面試考場(chǎng),每個(gè)考場(chǎng)大概四組面試人員,每組8到12個(gè)人不等(有個(gè)小組只來(lái)了4個(gè)人,小組都是提前分配好的)。
大家在等候廳就做后,工作人員以此安排小組成員進(jìn)入面試,中國(guó)銀行廣西分行很喜歡拍照哈,正式中國(guó)銀行廣西分行面試之前,每個(gè)小組成員貼著編號(hào)拍全身照哈,拍好照片就要準(zhǔn)備進(jìn)面試場(chǎng)了。這些就是基本前奏哈。
中國(guó)銀行廣西分行面試過(guò)程:
我們考場(chǎng)有4個(gè)坐著的中國(guó)銀行廣西分行面試官,一個(gè)主持中國(guó)銀行廣西分行面試的工作人員,一個(gè)攝影大叔哈,全程錄像哦,這里樓主得吐吐槽哈,我們是全場(chǎng)最后一組進(jìn)入面試,等了3個(gè)多小時(shí)哈。
中國(guó)銀行廣西分行面試正式開(kāi)始:主持人宣讀面試流程(4個(gè)環(huán)節(jié),每個(gè)環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格的時(shí)間限制哦,到時(shí)會(huì)響鈴提醒,每個(gè)座位面前有一張紙,正面是推薦表,背面空白,可做草稿)。
中國(guó)銀行廣西分行面試具體流程和面試問(wèn)題:
1、20分鐘無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論(余5分鐘提示)(可以自擬題目討論(自擬題目會(huì)計(jì)時(shí)哈),也可以派代表抽取題目,我們小組選擇抽取題目,很幸運(yùn)(對(duì)樓主而言,比較熟悉),今天小組抽到的題目是,“中國(guó)平安保險(xiǎn)+阿里巴巴+騰訊控股,三者聯(lián)合推出在線保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的合作模式,讓我們談?wù)勗诰€保險(xiǎn)業(yè)模式和銀保模式的看法吧”,實(shí)際上就是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種新興業(yè)態(tài)),整個(gè)過(guò)程挺和諧的,樓主主動(dòng)做了總結(jié)并請(qǐng)各位成員做了補(bǔ)充哈。
2、2分鐘自我展示(才藝展示等)——可以唱歌、跳舞、朗誦詩(shī)歌、說(shuō)故事等形式。也可以自我介紹吧(今天有個(gè)小姑娘跳了肚皮舞哈,美中不足的是沒(méi)有音樂(lè)哈)。還有樓主朗誦一首蘇軾的詞,也很不錯(cuò)哈。
3、面試官提問(wèn)(這個(gè)環(huán)節(jié),比較隨意,面試官對(duì)誰(shuí)感興趣就問(wèn)誰(shuí),可能是最后一組了,面試官比較累了,不想提問(wèn)了,12個(gè)人只問(wèn)了一個(gè)。)
4、推薦今天面試表現(xiàn)比較優(yōu)秀的兩位小組成員(正式推選前,主持人會(huì)讓每個(gè)人再次自我報(bào)編號(hào)和姓名,以便于推選)。
中國(guó)銀行廣西分行面試總結(jié):
中國(guó)銀行廣西分行的面試,是五大國(guó)有控股銀行里面最特別的吧,有個(gè)自我展示環(huán)節(jié)。
話說(shuō)樓主已經(jīng)參加過(guò)幾個(gè)銀行的面試了,算有一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)了吧。
每次面試前都喜歡找往年的面試經(jīng)驗(yàn)以提前做好面試準(zhǔn)備工作。
提前了解面試的形式和流程是有好處的,在去面試之前,樓主基本熟悉了中國(guó)銀行廣西分行的面試流程,相應(yīng)地準(zhǔn)備了一些材料。說(shuō)實(shí)話,這里的前輩們分享的面經(jīng),對(duì)我的面試幫助很大哈……
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1、 消費(fèi)市場(chǎng):需求多樣化,消費(fèi)個(gè)性和思想行為受到重視
互聯(lián)網(wǎng)的信息對(duì)稱(chēng)功效,讓消費(fèi)者地位上升,服務(wù)要求越來(lái)越高,且保險(xiǎn)消費(fèi)意愿由隱形而顯性,消費(fèi)主動(dòng)性、頻次和金額提升,帶來(lái)更廣泛的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新空間:“保險(xiǎn)生活化”成為重要的創(chuàng)新方向,“服務(wù)即產(chǎn)品”從隱性理念上升為顯性指標(biāo),消費(fèi)者不再為買(mǎi)保險(xiǎn)而買(mǎi)保險(xiǎn),保險(xiǎn)隨著互聯(lián)網(wǎng)潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲滲入衣食住行娛購(gòu)醫(yī)甚至感情生活,從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償升格為對(duì)沖負(fù)面體驗(yàn)的工具,由此將衍生出無(wú)數(shù)花樣翻新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,或許很多保險(xiǎn)產(chǎn)品看上去根本不像保險(xiǎn),更像是服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),比如大熱的賞月險(xiǎn)和大冷的太陽(yáng)險(xiǎn)等(好奇這兩個(gè)產(chǎn)品都出自同一公司,待遇咋差恁遠(yuǎn)捏),以及脫光險(xiǎn)、小三險(xiǎn)、懷孕險(xiǎn)(結(jié)婚有風(fēng)險(xiǎn),戀愛(ài)需謹(jǐn)慎?。?,這意味著P和V的增加,同時(shí)也昭示著一個(gè)令人掉眼睛的道理:在商品社會(huì)里,幸福和快樂(lè)可以用金錢(qián)來(lái)量化。
另外,互聯(lián)網(wǎng)讓保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)有機(jī)會(huì)捕捉到夢(mèng)寐以求的“售前”數(shù)據(jù),在交易之前就能了解目標(biāo)客戶(hù)的個(gè)性和偏好,從而有針對(duì)性地制定更為個(gè)性化的服務(wù)和方案,這意味著R、V的提升和T、C的降低。
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2、 ?代理人:加劇優(yōu)勝劣汰導(dǎo)致結(jié)構(gòu)性變化
超過(guò)300萬(wàn)的龐大代理人,將是互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)唯一令人不安的變數(shù)。保險(xiǎn)公司、代理公司管理失位,讓這個(gè)龐大的群體爭(zhēng)議頻頻。無(wú)疑,作為成本最為昂貴的銷(xiāo)售渠道,其陣地已被互聯(lián)網(wǎng)蠶食,生存空間遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn):
代理人在價(jià)值鏈中的地位和話語(yǔ)權(quán)將弱化,以往與保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)的籌碼,將因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的進(jìn)步逐步喪失殆盡,比如“客戶(hù)是誰(shuí)的”、“我的工作是自己說(shuō)了算還是被管著”,比如保險(xiǎn)公司將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供售前增值服務(wù)以換取代理人對(duì)客戶(hù)名單的控制權(quán),以及應(yīng)用LBS技術(shù)管控代理人的展業(yè)軌跡。
專(zhuān)業(yè)技能和展業(yè)效能無(wú)法提升的代理人勢(shì)必被淘汰,而先知先覺(jué)者主動(dòng)求變,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)獲得客戶(hù),或提升專(zhuān)業(yè)能力、服務(wù)水平,承攬更多品牌、更多品類(lèi)的金融產(chǎn)品,還會(huì)有些代理人將不再獨(dú)立銷(xiāo)售,而是與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合,成為銷(xiāo)售鏈條中的部分環(huán)節(jié),催生“O2O”模式,還會(huì)有些代理人將轉(zhuǎn)向三四級(jí)城市、鄉(xiāng)村等互聯(lián)網(wǎng)不發(fā)達(dá)的市場(chǎng)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)和整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展迅猛完善,代理人規(guī)模會(huì)縮減、能力提升,在地域和消費(fèi)者層次分布更為均衡,意味著R、V的提升,同時(shí)T和C降低,從而優(yōu)化經(jīng)營(yíng)。
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3、 ?經(jīng)代中介:大眾市場(chǎng)集中度增加
數(shù)以萬(wàn)計(jì)客戶(hù)粘度高的兼業(yè)經(jīng)代,和以法人業(yè)務(wù)為主的專(zhuān)業(yè)經(jīng)代,暫不會(huì)受制于互聯(lián)網(wǎng)。但面向大眾市場(chǎng)的經(jīng)代中介市場(chǎng)份額太小,人才沉淀、資金實(shí)力不如其上游的保險(xiǎn)公司,沒(méi)有話語(yǔ)權(quán),沒(méi)有充裕的資源投入轉(zhuǎn)型,加之歷史包袱沉重、不愿看也看不懂互聯(lián)網(wǎng),在“金融脫媒”的大趨勢(shì)下將被無(wú)情洗牌出局,唯一的優(yōu)勢(shì)是靈活。
而互聯(lián)網(wǎng)則可以讓“靈活”發(fā)揮到極致,保險(xiǎn)電商將以分銷(xiāo)為主,早期觸網(wǎng)的中介電商平臺(tái)因此而存活并有機(jī)會(huì)做大。未來(lái)此類(lèi)專(zhuān)業(yè)垂直平臺(tái)也不會(huì)太多,最多3~5家,看看誰(shuí)會(huì)是“剩者為王”。
此類(lèi)平臺(tái)的致命弱點(diǎn)是用戶(hù)體驗(yàn)差,產(chǎn)品眾多但多受保險(xiǎn)公司制約難以改善,影響到轉(zhuǎn)化率R;二是運(yùn)營(yíng)成本C高,比如與保險(xiǎn)公司的交易對(duì)接,就是個(gè)頭痛的事兒;三是高價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品在線交易的主導(dǎo)權(quán)不在自己手上,能否突破需要看別人臉色。
因此,與新興產(chǎn)業(yè)元素合作提高P和V、強(qiáng)化內(nèi)功提升R同時(shí)降低C,需要重點(diǎn)考量,否則其邊際成本將無(wú)法對(duì)抗保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)業(yè)務(wù),被邊緣化成為保險(xiǎn)公司的附庸,投資價(jià)值不大。
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“電商平臺(tái)”擁有金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)垂涎欲滴的巨大資源:海量的消費(fèi)數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)的行為偏好和商品數(shù)據(jù)、支付交易入口和潛在的信用數(shù)據(jù)、龐大的關(guān)系鏈和話題積聚……成為與金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益交換的籌碼,但貪婪可能導(dǎo)致無(wú)法達(dá)到降低保險(xiǎn)銷(xiāo)售成本的初衷,成為為人詬病的房地產(chǎn)第二。
所以設(shè)法繞開(kāi)監(jiān)管、自己涉足金融保險(xiǎn)也不出奇:淘寶率先網(wǎng)羅數(shù)十家保險(xiǎn)公司吆喝開(kāi)市,仰仗其大流量用理財(cái)類(lèi)萬(wàn)能險(xiǎn)打響頭炮,傳統(tǒng)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售卻無(wú)一例外起色不大。網(wǎng)易搜狐百度等也搔癢難耐跟著起哄,騰訊惦記金融不出奇,自營(yíng)保險(xiǎn)路數(shù)尚不清晰,其山頭林立的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)讓保險(xiǎn)公司眼冒金星。
雖說(shuō)轉(zhuǎn)化率低、產(chǎn)品單薄這兩個(gè)硬傷一直未能有效解決,但流量仍是吸引甚至要挾保險(xiǎn)公司的法寶。攜程、去哪兒、可可西攜一眾中小旅游垂直平臺(tái),依靠精準(zhǔn)流量在航旅意險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域悶聲發(fā)財(cái),甚至開(kāi)始惦記專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)牌照。
保險(xiǎn)所需信息量大、細(xì)致,數(shù)據(jù)含金量高,且因其“非標(biāo)”而充滿想象力,存在巨大的衍生金融和其他關(guān)聯(lián)商品市場(chǎng)空間。所以保險(xiǎn)雖只是金融的一部分,但電商平臺(tái)卻格外用心:一是寄望于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新重點(diǎn)提升V,二是通過(guò)“大數(shù)據(jù)”經(jīng)營(yíng)來(lái)提升R。
因此,多品類(lèi)、多品牌、多規(guī)格的金融和保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,是電商平臺(tái)愿意看到的,也愿意為此做點(diǎn)事情。但其專(zhuān)業(yè)程度不足,守著數(shù)據(jù)金礦未必挖得到寶,那就放下身段、更開(kāi)放地跟其他新業(yè)態(tài)合作,淘寶保險(xiǎn)孜孜以求想做壽險(xiǎn)就是個(gè)例子。
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5、 ?保險(xiǎn)公司:洗心革面兩條腿走路
越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司決策層逐步意識(shí)到:保險(xiǎn)觸網(wǎng)首先要產(chǎn)品創(chuàng)新,但模仿華泰退運(yùn)險(xiǎn)、眾安眾樂(lè)寶、人保手機(jī)險(xiǎn)、泰康樂(lè)業(yè)保、安聯(lián)賞月險(xiǎn)等,等于永遠(yuǎn)跟著別人的節(jié)奏跳舞,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
產(chǎn)品創(chuàng)新首先需要人才和經(jīng)營(yíng)觀念的變革。鑒于目前市場(chǎng)上沒(méi)有保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)人才,一要打破僵死的薪酬框架,二要?jiǎng)?chuàng)造寬松的精神環(huán)境,三要改良原有的制度體系,否則即便招來(lái)了人也留不住,留得下也干不出事情,優(yōu)化改良P和V的初衷終將落空。
產(chǎn)品創(chuàng)新不僅僅意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)和價(jià)格的變化,更需要洞察互聯(lián)網(wǎng)全局的視野,以及精算思路、口徑、風(fēng)控理念的變化,挑戰(zhàn)的是現(xiàn)有的產(chǎn)品研發(fā)以及配套業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系,如快速響應(yīng)要求原有一板一眼的研發(fā)流程、決策鏈條要縮短,這意味著權(quán)力的再分配,將極大挑戰(zhàn)現(xiàn)有的管理體系和人性,才能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下要求極高的T。
更苛刻的是,產(chǎn)品創(chuàng)新往往意味著價(jià)值觀的改弦更張和考核機(jī)制的變化,這一點(diǎn)往往是保險(xiǎn)公司高管和股東難以接受的:
能不能彎下身腰、脫離殿堂,把自己當(dāng)成白癡?
或者拋棄已有的所謂資源,把自己置之死地而后生地去創(chuàng)業(yè)?
愿不愿意讓自己高大上的衣冠楚楚,變成極具個(gè)性、特立獨(dú)行的代言人?
肯不肯從保費(fèi)業(yè)績(jī)要求變成粉絲經(jīng)營(yíng)的純投入?
是否承受得起二十出頭的毛頭小青年拿著數(shù)十萬(wàn)甚至百萬(wàn)年薪而不嫉妒?
或許現(xiàn)實(shí)不會(huì)這么嚴(yán)峻,不過(guò)得問(wèn)問(wèn)自己:洗心革面、重新做人,行嗎?不行,就別碰互聯(lián)網(wǎng)!
風(fēng)格保守的保險(xiǎn)公司,極有可能無(wú)法兼容兩種文化環(huán)境而導(dǎo)致人格分裂,于是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)“新渠道”,最好的處理方法不是作為平行部門(mén)或者業(yè)務(wù)單元,而是干脆分立出去,最少也得是個(gè)事業(yè)部,或者干脆獨(dú)立為電商公司,甚至在文化、體制上都需要與原有的池子分隔開(kāi)來(lái)。
成立網(wǎng)銷(xiāo)部、找?guī)讉€(gè)互聯(lián)網(wǎng)背景的人搞營(yíng)銷(xiāo)、自建商城、把產(chǎn)品搬上網(wǎng)去賣(mài)的保險(xiǎn)公司,必死!用簡(jiǎn)單思路新增銀保、經(jīng)代這類(lèi)地面?zhèn)鹘y(tǒng)渠道可行,但無(wú)法觸及深層本質(zhì)、到互聯(lián)網(wǎng)上玩不轉(zhuǎn)。
文化、環(huán)境的改變將是保險(xiǎn)公司(也包括其他傳統(tǒng)行業(yè))觸網(wǎng)的重大課題。電商團(tuán)隊(duì)喜歡從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)吸收新鮮血液,狼性十足,與四平八穩(wěn)亦步亦趨的原有團(tuán)隊(duì)血型基因不同,甚至互相視對(duì)方為屌絲,風(fēng)格沖突、難以融合,造血不成反失血,此類(lèi)案例已屢見(jiàn)不鮮,切記吸取教訓(xùn)!
最近網(wǎng)傳馬明哲巡視旗下金融科技公司不著正裝、某保險(xiǎn)IT團(tuán)隊(duì)取消晨會(huì)、各保險(xiǎn)電商公司職場(chǎng)獨(dú)立,或棄用母公司共享資源等,都是這個(gè)兆頭。
即便如此,仍會(huì)有不少保險(xiǎn)公司艱難跋涉。隨著互聯(lián)網(wǎng)讓生態(tài)圈扁平化,品牌影響力在線上比線下影響力更大、馬太效應(yīng)愈顯,如小品牌無(wú)法做到在某個(gè)細(xì)分領(lǐng)域有個(gè)獨(dú)特的三招五式,而去紅海里跟大品牌同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng),在線上比線下死得更快!
互聯(lián)網(wǎng)提供了信息、數(shù)據(jù)的便利性,將使保險(xiǎn)公司對(duì)于用戶(hù)屬性和行為偏好等數(shù)據(jù)極度渴求,以滿足發(fā)現(xiàn)藍(lán)海的戰(zhàn)略目標(biāo),產(chǎn)品創(chuàng)新色彩繽紛,任何不爽都可能作為保險(xiǎn)標(biāo)的——保險(xiǎn)定義的內(nèi)涵將大大擴(kuò)充,而且計(jì)費(fèi)周期可能是周、日,折騰精算師們和IT基礎(chǔ)架構(gòu),之前BI+AI+CRM等積累真正派上用場(chǎng),甚至涉足數(shù)據(jù)領(lǐng)域,投資、收購(gòu)與保險(xiǎn)完全無(wú)關(guān)的數(shù)據(jù)概念企業(yè),占領(lǐng)行業(yè)的“制高點(diǎn)”,控制新的互聯(lián)網(wǎng)入口:硬件,拼命做大P、降低未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)成本C。
進(jìn)軍硬件,意味著數(shù)以千億級(jí)、曾一度被認(rèn)為難以互聯(lián)網(wǎng)化的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng),有望被互聯(lián)網(wǎng)改變:工控設(shè)備的智能化、網(wǎng)絡(luò)化,將使企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)成為保險(xiǎn)公司預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、快捷理賠的利器,同時(shí)還能大幅度提升競(jìng)爭(zhēng)門(mén)檻、降低保費(fèi)成本。有一天,企業(yè)保險(xiǎn)將不再以“年度”作為承保有效期,而是五年、十年的長(zhǎng)期合同下、以分鐘計(jì)的風(fēng)控周期和動(dòng)態(tài)保費(fèi),以及打通上下游生產(chǎn)、消防安保、智慧城市、智慧交通、智慧醫(yī)療、智慧儲(chǔ)運(yùn),甚至ERP等……總之,連接一切!
這也意味著以三馬眾安面向藍(lán)海為起點(diǎn),保險(xiǎn)公司主體形態(tài)的變化:大而全的綜合型保險(xiǎn)公司之外,極可能誕生面專(zhuān)營(yíng)某些特定市場(chǎng)(如母嬰或?qū)W生)、渠道(純網(wǎng)絡(luò)渠道如弘康),甚至某些事件(天氣、金融衍生)的輕型保險(xiǎn)公司,專(zhuān)門(mén)為某些特定細(xì)分市場(chǎng)提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖服務(wù)。
保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和手法將從“產(chǎn)品導(dǎo)向”轉(zhuǎn)而關(guān)注“用戶(hù)和需求導(dǎo)向”,“我有什么賣(mài)給你”的思路逐漸改為“誰(shuí)要什么、我如何提供”的想法,甚至學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)研究和滿足人性需求的做法,為大數(shù)據(jù)下的少數(shù)客戶(hù)個(gè)性化服務(wù),而不是面向全人類(lèi)。
現(xiàn)有保險(xiǎn)公司將會(huì)受“互聯(lián)網(wǎng)思維”的影響,讓自己變輕:從現(xiàn)在的IT和局部運(yùn)營(yíng)外包,逐步把銷(xiāo)售運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)、客戶(hù)服務(wù)等逐一外包,自己專(zhuān)注于最核心的品牌、產(chǎn)品和內(nèi)控等,同時(shí)催生新的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)主體。
未來(lái)三五年,網(wǎng)上大眾消費(fèi)市場(chǎng)上只會(huì)飄揚(yáng)著三五桿大旗,大量新生細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域則會(huì)彩旗飄飄!其商業(yè)模式的特點(diǎn),是借助互聯(lián)網(wǎng)提供的、幾乎是無(wú)限廣泛的數(shù)據(jù)維度,P和V將爆發(fā)性增長(zhǎng)。
保險(xiǎn)公司暫時(shí)不會(huì)全盤(pán)拋棄現(xiàn)有業(yè)務(wù),“兩條腿走路”將是大部分保險(xiǎn)企業(yè)的觸網(wǎng)后的選擇:輪子得換但車(chē)不能停,換不了的話,就讓慢快車(chē)、高鐵和動(dòng)車(chē)都在一個(gè)軌道上跑。
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6、 ?監(jiān)管機(jī)構(gòu):基于數(shù)據(jù)高效、前瞻、主動(dòng)監(jiān)管
保監(jiān)會(huì)并非人們印象中的“惡婆婆”,提升行業(yè)生產(chǎn)力水平是其首要KPI,想方設(shè)法做大市場(chǎng)蛋糕比抓誤導(dǎo)更重要。因此推進(jìn)、扶持保險(xiǎn)借力互聯(lián)網(wǎng)的政策將會(huì)越來(lái)越開(kāi)放,甚至?xí)鲃?dòng)提供便利條件、鼓勵(lì)跳出現(xiàn)有條條框框的創(chuàng)新。
同時(shí)保監(jiān)也明白:創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)同在,因此如何讓監(jiān)管工作也能“高科技”,提升監(jiān)管效率,甚至解決“后知后覺(jué)”這一長(zhǎng)期痛處,互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)仁不讓成為首選的手段,近期緊鑼密鼓的“中保信”將有望成為提升監(jiān)管效率的良方。
中保信這個(gè)大一統(tǒng)的平臺(tái),從回收車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)開(kāi)始,將匯集產(chǎn)壽的承保、理賠數(shù)據(jù),不僅可以提升監(jiān)管效率,其統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果還可以共享給保險(xiǎn)企業(yè)供其做決策依據(jù),促進(jìn)行業(yè)整體發(fā)展。
隨著保險(xiǎn)公司交易自動(dòng)化、運(yùn)營(yíng)大集中的趨勢(shì),行業(yè)中可望誕生真正的交易平臺(tái),運(yùn)行的實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù),再加上中保信平臺(tái)上的結(jié)果數(shù)據(jù),將更有利于全行業(yè)發(fā)展,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“事中”的監(jiān)控,讓事后監(jiān)管提升到“防患于未然”,甚至推出“保險(xiǎn)指數(shù)”來(lái)預(yù)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展、調(diào)度全局,監(jiān)管更為科學(xué)、前瞻、全面,體現(xiàn)專(zhuān)業(yè)和智慧,發(fā)揮更大的作用。
中央與地方、監(jiān)管與主體、官方機(jī)構(gòu)與行業(yè)協(xié)會(huì)之間的大量博弈,會(huì)讓這個(gè)大一統(tǒng)的過(guò)程充滿變數(shù)。不過(guò)生產(chǎn)力的發(fā)展,不就是這樣披荊斬棘走過(guò)來(lái)的嘛!
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7、 ?+1:新興行業(yè)配套產(chǎn)業(yè)鏈百花齊放
保險(xiǎn)生態(tài)圈本身尚不健全,缺失基礎(chǔ)性商業(yè)元素、第三方中介弱小、缺乏行業(yè)價(jià)值共識(shí)、各自為政的IT行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、缺失信用和醫(yī)療等公共基礎(chǔ)數(shù)據(jù),社保與商業(yè)保險(xiǎn)隔墻而立等等,原因或因?yàn)榘l(fā)展階段不成熟,或者因?yàn)闊粝潞诨蚨桃?,或者因?yàn)槭袌?chǎng)格局不夠開(kāi)放,也有商業(yè)基礎(chǔ)薄弱的歷史所致。
互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”,加之市場(chǎng)的力量、監(jiān)管的引導(dǎo),以及資本的助推等生產(chǎn)關(guān)系要素,一方面將迅速打破壟斷和藩籬,另一方面創(chuàng)造大量的新生市場(chǎng)主體。
首先跟保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生關(guān)系的公共資源,將是在數(shù)據(jù)的獲取、傳輸、存儲(chǔ)、處理、分發(fā)這個(gè)鏈條上有所作為的“數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商”,在這個(gè)范圍內(nèi),來(lái)自車(chē)載智能終端、醫(yī)療健康可穿戴設(shè)備、智能醫(yī)療設(shè)備、電子病歷等垂直數(shù)據(jù)入口讓UBI(Usage Based Insurance或User Behavior Insurance)成為現(xiàn)實(shí),“遲早與保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生交集”這一愿景讓此類(lèi)創(chuàng)業(yè)企業(yè)成為風(fēng)投追逐的熱點(diǎn),甚至不排除有遠(yuǎn)見(jiàn)的保險(xiǎn)公司直接投資,甚至參與制定底層的數(shù)據(jù)格式和傳輸標(biāo)準(zhǔn)、與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)爭(zhēng)搶數(shù)據(jù)制高點(diǎn)也不出奇。
而有可能搜集和評(píng)估消費(fèi)者信用的平臺(tái),也將成為保險(xiǎn)公司關(guān)注的焦點(diǎn)。社保、醫(yī)療、資產(chǎn)、信用等公共基礎(chǔ)數(shù)據(jù)需要專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)(下圖綠色部分),將帶來(lái)商業(yè)投資機(jī)會(huì)。
同時(shí),健全的生態(tài)環(huán)境還需要獨(dú)立的、第三方的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)如kaopubao.com,建立對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行評(píng)級(jí)的通用標(biāo)準(zhǔn),逐步成為非官方的基本價(jià)值標(biāo)尺、公信力和影響力;有能力匯聚、經(jīng)營(yíng)大量零散的長(zhǎng)尾數(shù)據(jù)的第三方平臺(tái),將使用BI技術(shù)融合資信、醫(yī)療、社保,保險(xiǎn)反向團(tuán)購(gòu)成為現(xiàn)實(shí)。加之互聯(lián)網(wǎng)將讓業(yè)態(tài)集中度更為明顯:消費(fèi)者逐步趨向于一站式采購(gòu)(上圖藍(lán)色)而不是到處搜索對(duì)比,可能誕生垂直的大型專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)平臺(tái),淘寶如能解決其專(zhuān)業(yè)性問(wèn)題就具備這個(gè)潛質(zhì),而前文所提的kaopubao.com則需要解決流量問(wèn)題。
為了解決保險(xiǎn)公司與分銷(xiāo)平臺(tái)之間的高成本低效率的交易對(duì)接問(wèn)題(上圖灰色交叉線網(wǎng)),將出現(xiàn)居于第三方、專(zhuān)門(mén)做交易接入的純服務(wù)平臺(tái)(上圖橙色部分),類(lèi)似于證交所,能吃透、執(zhí)行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化,提供產(chǎn)品發(fā)布快速部署和交易接入、結(jié)算以及交易數(shù)據(jù)服務(wù),融合了大數(shù)據(jù)+云平臺(tái)概念,通過(guò)SAAS提供“軟件及服務(wù)”。該平臺(tái)極具投資價(jià)值,但能夠看到并實(shí)現(xiàn)者寥寥。
當(dāng)數(shù)據(jù)的品質(zhì)和數(shù)量得以保證時(shí),產(chǎn)品研發(fā)、獲客、導(dǎo)購(gòu)、交易、理賠等業(yè)務(wù),將逐步外包給專(zhuān)業(yè)供應(yīng)商,實(shí)現(xiàn)高度智能化、自動(dòng)化,進(jìn)而在另一個(gè)方向上擠壓代理人生存的空間。
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? ? 現(xiàn)象:銀行系險(xiǎn)企亦難舍網(wǎng)銷(xiāo)
“我不太相信未來(lái)有哪一個(gè)渠道能夠獨(dú)大,隨著技術(shù)的變革,現(xiàn)在可以通過(guò)銀行銷(xiāo)售的簡(jiǎn)單產(chǎn)品,未來(lái)就可以在網(wǎng)上銷(xiāo)售?!?工銀安盛人壽總裁張文偉在接受媒體采訪時(shí)就表示,即使是作為銀行系保險(xiǎn)公司,工銀安盛也會(huì)堅(jiān)持走多元化的銷(xiāo)售渠道,個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)的渠道繼續(xù)加大投入,另外還會(huì)新設(shè)網(wǎng)銷(xiāo)等渠道。
媒體人也從相關(guān)渠道獲悉,工銀安盛人壽已在公司內(nèi)部進(jìn)行過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)建設(shè)的討論工作,包括網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)的定位、核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)、目標(biāo)客戶(hù)、產(chǎn)品及項(xiàng)目投入、時(shí)間表等內(nèi)容。
農(nóng)銀人壽內(nèi)部人士稱(chēng)其正謀劃網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù),不過(guò)還處于網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理辦法制定階段,加之各大險(xiǎn)企籌建電商公司尚無(wú)清晰的盈利模式,其總體處于在觀望中前行,并未太積極地籌建。
建信人壽去年也在進(jìn)行網(wǎng)銷(xiāo)人員、部門(mén)的籌備工作,今年制定了上億元的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)銷(xiāo)售目標(biāo)。
有銀行系險(xiǎn)企人士分析,隨著建行、工行等銀行巨頭相繼建立電子商務(wù)平臺(tái),建信人壽、工銀安盛等銀行系險(xiǎn)企發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),勢(shì)必要依托各自母行的電商平臺(tái)。
費(fèi)率之對(duì)比:多變與差不多
費(fèi)用率一直是合作雙方的機(jī)密,借助第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),保險(xiǎn)公司對(duì)于需承擔(dān)的費(fèi)用也紛紛三緘其口。盡管沒(méi)有統(tǒng)一的口徑,但媒體人還是從不同業(yè)內(nèi)人士處得到了些許線索。
以淘寶為例。據(jù)媒體人了解,保險(xiǎn)公司以旗艦店形式入駐淘寶平臺(tái)須繳押金,淘寶方面并不收其他入駐費(fèi)用。在相關(guān)網(wǎng)頁(yè)顯著位置推介的保險(xiǎn)產(chǎn)品,均由淘寶方?jīng)Q定,挑選原則是其認(rèn)為的對(duì)客戶(hù)更有吸引力。
“淘寶做保險(xiǎn)的最大目的是增加客戶(hù)的粘性,目前來(lái)講不會(huì)依靠做保險(xiǎn)頻道來(lái)賺錢(qián)?!蹦持行⌒蛪垭U(xiǎn)公司的創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人透露給媒體人,淘寶等平臺(tái)收取的費(fèi)率總體在保費(fèi)的1%以下。
另一家中資壽險(xiǎn)公司新渠道部一位管理人士則表示,第三方平臺(tái)費(fèi)用收取多少主要取決于產(chǎn)品類(lèi)型,普通的意外險(xiǎn)、保障型產(chǎn)品的費(fèi)率一般在10%以上,理財(cái)型產(chǎn)品則要低很多。
而具體到銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù),根據(jù)媒體人從同業(yè)獲得的一份資料,今年開(kāi)門(mén)紅期間,各大壽險(xiǎn)公司與銀行簽訂的總對(duì)總手續(xù)費(fèi)率一般在2%以下,少數(shù)激進(jìn)型公司簽署費(fèi)率會(huì)達(dá)到3%以上的水平。
規(guī)模之對(duì)比:可忽略不計(jì)與4300億元
隨著越來(lái)越多的公司逐漸實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)數(shù)據(jù),眾人最為關(guān)注的內(nèi)容勢(shì)必轉(zhuǎn)移到規(guī)模上。在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),上述中資公司人士坦言,根據(jù)同業(yè)交流的情況,保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)規(guī)模及占比太小,以至于如果這個(gè)數(shù)據(jù)被報(bào)道出來(lái)會(huì)引發(fā)負(fù)面效果?!埃ňW(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù))排在前面的公司年保費(fèi)規(guī)模在10億元以上,當(dāng)然,也有幾百萬(wàn)元規(guī)模的公司?!痹撊耸糠Q(chēng)。
媒體人還從某小型壽險(xiǎn)公司內(nèi)部不愿具名的高管處得知,其2013年網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)規(guī)模不到4億元,在業(yè)內(nèi)這一規(guī)模至少能夠排名前五位置?!翱傮w上,保險(xiǎn)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的日常銷(xiāo)量很小,尤其是去年下半年以來(lái),余額寶等產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一定壓制?!痹摳吖芊Q(chēng)。
泰康人壽董事長(zhǎng)陳東升也在“2014亞布力中國(guó)企業(yè)家論壇第十四屆年會(huì)”上透露,目前互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)公司中可忽略不計(jì);2013年全國(guó)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模已突破萬(wàn)億元。
“2013年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所調(diào)整。”北京保監(jiān)局稱(chēng)。全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)各渠道業(yè)務(wù)的分布數(shù)據(jù)目前并未公開(kāi),但從北京地區(qū)的數(shù)據(jù)中或能窺見(jiàn)一二。北京地區(qū)2013年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入994.4億元,居全國(guó)第四位。
北京市場(chǎng)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,個(gè)險(xiǎn)為第一大渠道,銀郵渠道以269.7億元的保費(fèi)收入和38.7%的占比,位列第二大業(yè)務(wù)渠道,不過(guò),占比相較2012年下降7.4個(gè)百分點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.3億元,占比僅0.2%。
媒體人獲得的一份全國(guó)壽險(xiǎn)公司的同業(yè)數(shù)據(jù)則顯示,2013年銀保市場(chǎng)規(guī)模保費(fèi)共計(jì)達(dá)到逾4300億元,同比增幅超過(guò)20%,占比達(dá)到四成左右。
客戶(hù)群之對(duì)比:青年與中老年
“現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入到工具化理財(cái)階段,純粹的商品化理財(cái)從客戶(hù)接受度和用戶(hù)體驗(yàn)上講,已經(jīng)不夠簡(jiǎn)約。”上述高管認(rèn)為,民眾理財(cái)正在經(jīng)歷從商品化理財(cái)往工具化理財(cái)?shù)倪^(guò)程,再往后就將向精準(zhǔn)理財(cái)和產(chǎn)業(yè)鏈金融的方向去發(fā)展。
在陳東升眼中,互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)是屌絲,年齡在25-30歲,基本是20多歲的年輕客戶(hù),而銀保產(chǎn)品的客戶(hù)基本上是老年人,大致在55-65歲。
“銀保業(yè)務(wù)針對(duì)的主要是中老年客戶(hù),憑借信息不對(duì)稱(chēng)的優(yōu)勢(shì)去開(kāi)展的?!鼻笆龅母吖苤毖圆恢M。
產(chǎn)品之對(duì)比:制勝皆靠收益率
盡管最先上線的保險(xiǎn)產(chǎn)品為一年期的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或車(chē)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),但引爆互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)屬理財(cái)型保險(xiǎn),預(yù)期年化收益率從5%到6%,甚至突破7%、8%的極限水平,壽險(xiǎn)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上似乎只有理財(cái)型才能生存。令人欣慰的是,近兩年業(yè)內(nèi)已經(jīng)推出了針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的產(chǎn)品,如退運(yùn)險(xiǎn)、樂(lè)業(yè)保等均已面市,并得到一定認(rèn)可。
銀保渠道去年經(jīng)歷了短期產(chǎn)品帶動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng),市場(chǎng)熱點(diǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)換的過(guò)程??傮w上,前三季度銀保市場(chǎng)以資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型的高結(jié)算利率萬(wàn)能險(xiǎn)、高現(xiàn)金價(jià)值分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)險(xiǎn)為主;到了第四季度,隨著壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的推進(jìn),不少公司則推出了一年期或兩年期固定收益的傳統(tǒng)兩全保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)。
回顧2013年前三季度,第二梯隊(duì)壽險(xiǎn)公司憑借高結(jié)算利率萬(wàn)能險(xiǎn)搶占銀保市場(chǎng),如生命人壽憑借兩年期萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)1號(hào)持續(xù)熱銷(xiāo)超過(guò)300億元;大型險(xiǎn)企則在銀保渠道階段性地推出短期高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品,如中國(guó)人壽限時(shí)推出鑫泰一年期產(chǎn)品,6月當(dāng)月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)200億元左右。而在第四季度,包括新華、泰康、人保壽險(xiǎn)在內(nèi)的壽險(xiǎn)公司搶先啟動(dòng)費(fèi)改新產(chǎn)品的銷(xiāo)售,新華保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化產(chǎn)品“惠福寶”在第四季度銷(xiāo)售保費(fèi)達(dá)130億元。
媒體人在采訪中發(fā)現(xiàn),業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,保險(xiǎn)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)渠道與銀行渠道參照的標(biāo)的物不同,在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一般標(biāo)的是余額寶利率,在銀保領(lǐng)域的一般標(biāo)的物是一年期定存利率?!耙蚨F(xiàn)在只要銀保產(chǎn)品收益率高于3.3%(3%上浮10%)相對(duì)就比較好賣(mài),在網(wǎng)上的話如果收益率不超過(guò)余額寶就很難賣(mài)?!?br />
前景之對(duì)比:都需轉(zhuǎn)型
前述壽險(xiǎn)公司高管認(rèn)為,銀保渠道在未來(lái)兩到三年內(nèi)可能要面臨比較大的轉(zhuǎn)型,比方說(shuō)向高端理財(cái)保障業(yè)務(wù)等精準(zhǔn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,原來(lái)的柜面業(yè)務(wù)主要是儲(chǔ)蓄的替代,能夠替代儲(chǔ)蓄的唯一原因就是收益率比儲(chǔ)蓄要高,現(xiàn)在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中,各大銀行為了吸收存款,勢(shì)必要提高存款的利率,保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)如果一味追求高收益率吸引客戶(hù)的話,面臨的壓力就比較大。
媒體人從某銀行系險(xiǎn)企得知,其2014年的工作重點(diǎn)在于研發(fā)更多細(xì)分市場(chǎng)產(chǎn)品,加強(qiáng)與總行聯(lián)合開(kāi)發(fā)產(chǎn)品力度,并適度推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在私人銀行業(yè)務(wù)中的銷(xiāo)售。
互聯(lián)網(wǎng)世界的保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)實(shí)也并不樂(lè)觀?!拔冶緦⑿南蛎髟?,無(wú)奈明月照溝渠”阿里巴巴小微金融服務(wù)保險(xiǎn)事業(yè)部業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)寶玉曾以此感嘆,盡管坐擁大數(shù)據(jù)的淘寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一直強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)不僅僅是渠道更是市場(chǎng),但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)上更關(guān)注保費(fèi)規(guī)模,而非順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)。關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的需求,才是未來(lái)的方向。